FATF призвала к контролю стейблкоинов и криптокошельков. Что нужно знать

Организация советует внедрить механизмы контроля переводов, возможность заморозки и блокировки токенов, а также проводить проверку пользователей криптосервисов

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) опубликовала 40-страничный отчет о рисках стейблкоинов и их прямых переводов между пользователями без участия регулируемых посредников.

Стейблкоины — это криптотокены с фиксированным курсом, привязанным к стоимости реального актива, чаще всего к доллару США. К крупнейшим стейблкоинам относятся USDT компании Tether и USDC от Circle.

В документе отмечается, что стейблкоины стали одним из наиболее часто используемых виртуальных активов в незаконных схемах. По данным источников отчета, на них приходилось до 84% незаконных криптотранзакций в 2025 году. Отдельно подчеркивается, что переводы через частные (некастодиальные) кошельки создают уязвимость, поскольку проходят вне системы обязательного контроля в рамках мер по борьбе с отмыванием денег (anti money laundering, AML).

rbc.group

Отчет FATF описывает типовые схемы использования стейблкоинов различными группами, включая санкционные кейсы, а также публикует перечень конкретных индикаторов злоупотреблений.

Так, например, авторы указывают, что в схемах отмывания денег используются криптомиксеры, децентрализованные биржи (decentralized exchanges, DEX), платформы для обмена (свопа) токенов без посредника и прямые переводы между пользователями для усложнения отслеживания транзакций. Как правило, такие схемы завершаются конвертацией стейблкоинов в традиционную валюту через не зарегистрированные или не соблюдающие требования сервисы обмена.

В приложении к документу представлен целый перечень конкретных признаков и паттернов подозрительных операций для умышленного сокрытия и маскировки переводов в стейболкоинах при незаконных операциях.

В пресс-релизе FATF подчеркивает, что отчет адресован как государствам, так и частному сектору. Организация призывает страны учитывать специфические риски, связанные со стейблкоинами, и внедрять соразмерные меры контроля с учетом их особенностей, а именно:

• требование к эмитентам внедрять технические механизмы контроля, включая возможность заморозки или сжигания токенов и «белые списки» адресов;
• проведение процедур проверки клиентов при погашении стейблкоинов, то есть их вывод в обычную валюту через компанию-эмитента;
• развитие компетенций у надзорных и правоохранительных органов, в том числе в части анализа операций между разными блокчейн-сетями и переводов между некастодиальными кошельками;
• создание устойчивых механизмов международного обмена информацией для оперативной блокировки активов;
• развитие партнерств между государством и частным сектором для обмена типологиями и индикаторами рисков.

FATF рекомендует добиться, чтобы эмитенты стейблкоинов, посредники и финансовые организации подпадали под четкие требования в сфере противодействия отмыванию средств и финансированию терроризма. Организация отмечает, что лишь ограниченное число юрисдикций уже разработали специализированные рамки регулирования стейблкоинов с учетом их отличий от других виртуальных активов.

В декабре 2025 года, за несколько дней до официально опубликованной Банком России концепции регулирования крипторынка, первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин заявил, что «обеление» сферы криптовалют в России принципиально важно. Он отдельно отметил, что к вопросу регулирования криптовалют «приковано серьезное международное внимание, в первую очередь — FATF».

Минфин считает, что стейблкоины следует регулировать отдельно, вне рамок готовящегося законопроекта о крипторегулировании.

Источник