«Антифрод 2.0»: банки будут чаще блокировать переводы, но начнут компенсировать мошенничество

В России готовится запуск «Антифрод 2.0» — системы, которая радикально меняет правила работы банков и операторов связи: теперь они смогут блокировать операции и будут обязаны компенсировать ущерб клиентам, если пропустят мошенничество.

Банки смогут останавливать переводы из-за вирусов

Ключевое изменение — расширение полномочий банков. Если система обнаружит признаки того, что устройство клиента заражено вредоносным ПО, кредитная организация получит право приостановить перевод или полностью отказать в его проведении. Как сообщают профильные СМИ, речь идет о случаях, когда операция может быть инициирована злоумышленниками.

Для завершения перевода клиенту может потребоваться дополнительная проверка, включая личное подтверждение в отделении банка. Это фактически вводит новый уровень контроля над транзакциями, если они выглядят подозрительно с точки зрения антифрод-систем.

Ошибка банка будет стоить ему денег

Одновременно вводится жесткая финансовая ответственность. Если банк пропустит перевод, который впоследствии будет признан мошенническим и уже фигурирует в соответствующих базах, он обязан вернуть средства клиенту за свой счет.

Срок компенсации установлен на уровне до 30 дней. Эта норма делает банки не просто посредниками, а полноценными участниками системы управления рисками, которые несут прямые финансовые последствия за ошибки, о чем также уточняется в разъяснениях по инициативе.

Операторы связи будут отвечать за мошеннические звонки

Схожая логика распространяется и на телеком-рынок. Операторов связи обяжут фильтровать звонки, выявлять подозрительные номера и оперативно их блокировать. Это закрепляет их роль как элемента системы предотвращения мошенничества.

Если оператор пропустит звонок с мошеннического номера, после которого абонент переведет деньги, ответственность может быть возложена на него. Как отмечают аналитики, речь идет о случаях, когда компания не выполнила обязательные процедуры фильтрации и контроля.

Компенсация — только при соблюдении жестких условий

Несмотря на усиление защиты, механизм возврата средств требует строгого соблюдения процедур со стороны пострадавшего.

• заявление необходимо подать через портал «Госуслуги» в течение 10 рабочих дней;
• к моменту подачи уже должно быть постановление о возбуждении уголовного дела;
• несоблюдение этих требований лишает права на компенсацию.

Такие условия фактически превращают процесс возврата средств в формализованную процедуру, где важна скорость реакции и наличие всех документов.

Единая база карт и контроль инфраструктуры

Дополнительно формируется централизованная база банковских карт физических лиц. В нее будут включаться номера карт, их статус (включая закрытые), а также ИНН владельцев. Это позволит быстрее выявлять подозрительные связи между транзакциями и участниками схем.

Параллельно усиливается контроль за интернет-инфраструктурой. Хостинг-провайдерам законодательно запретят обслуживать ресурсы с незаконным контентом, что расширяет зону ответственности за распространение мошеннических сервисов.

Статус проекта и сроки внедрения

Базой для этих изменений является законопроект № 1110676-8, который был принят в первом чтении и дорабатывается ко второму. Банк России участвует в обсуждении параметров системы: заместитель председателя Герман Зубарев ранее подчеркивал необходимость усиления ответственности участников, а глава регулятора Эльвира Набиуллина отмечала приоритет системной борьбы с мошенничеством.

Основная часть норм «Антифрод 2.0» должна вступить в силу весной 2027 года, что означает переход к модели, при которой риски мошенничества частично перекладываются на инфраструктурных участников рынка.

Мнение ИИ

Анализ показывает, что инициатива «Антифрод 2.0» вписывается в глобальный тренд усиления цифрового надзора, который ранее проявлялся в банковских AML-системах и регулировании телеком-сектора. Исторический опыт демонстрирует, что подобные меры часто приводят к расширению инфраструктуры межведомственного обмена данными, где ключевым узким местом становится не технология, а согласованность стандартов и скорость реакции на инциденты.

Однако технический аспект интеграции разных систем и риск ложных срабатываний могут стать критическим фактором эффективности. Возникает вопрос: насколько гибкой окажется эта архитектура при появлении новых схем мошенничества?

Источник