ИИ, блокчейн-аналитика и цифровая идентичность: Минфин США определил стратегию борьбы с криптопреступностью

• Министерство финансов США опубликовало отчет для Конгресса о борьбе с незаконным финансированием через цифровые активы.
• В ведомстве назвали ИИ, цифровую идентичность и блокчейн-аналитику ключевыми инструментами для противодействия финансовым преступлениям.

Министерство финансов США обнародовало отчет для Конгресса о применении инновационных технологий в борьбе с незаконным финансированием через цифровые активы. В документе описаны новые подходы финансовых учреждений к выявлению незаконных операций и приведены рекомендации по изменениям в законодательстве и регулировании.

Согласно отчету, в начале 2025 года количество успешных транзакций в блокчейнах превысило 3,8 млрд в месяц. Это примерно на 96% больше в годовом измерении.

В то же время регулятор отметил рост количества мошеннических схем. В частности, в 2024 году пользователи потеряли более $9 млрд из-за криптомошенничества. Около $5,8 млрд из этой суммы пришлось на инвестиционные мошеннические проекты.

В ведомстве также подчеркнули угрозу со стороны хакерских групп, связанных с Северной Кореей. За период с января 2024 года по сентябрь 2025 года они похитили как минимум $2,8 млрд в криптовалютах.

Кроме того, в отчете указано, что стейблкоины часто используют на завершающих этапах отмывания средств. После прохождения через криптомиксеры преступники конвертируют активы в стейблкоины и переводят их на новые кошельки, чтобы усложнить отслеживание источника средств.

В то же время в Министерстве подчеркнули, что миксеры могут применять и законные пользователи для защиты финансовой приватности.

«Законные пользователи цифровых активов могут использовать миксеры, чтобы обеспечить финансовую конфиденциальность во время транзакций в публичных блокчейнах. Например, люди могут применять миксеры, чтобы защитить конфиденциальную информацию о личном благосостоянии, бизнес-платежах или благотворительных взносах от отображения в публичном блокчейне», — сказано в отчете.

Какие регуляторные рамки действуют в США?

Министерство финансов отметило, что основой регулирования криптоиндустрии в сфере противодействия отмыванию средств и финансированию терроризма остается Bank Secrecy Act (BSA). Он дает регуляторам право требовать от финансовых учреждений ведения учета, подачи отчетности и внедрения программ противодействия отмыванию средств (AML).

В ведомстве подчеркнули, что придерживаются риск-ориентированного и технологически нейтрального подхода. Это означает, что финансовые учреждения могут использовать современные инструменты для выявления финансовых преступлений, в частности:

• искусственный интеллект;
• цифровую идентификацию;
• блокчейн-аналитику;
• программные интерфейсы API.

Искусственный интеллект и финансовые преступления

В Минфине США назвали искусственный интеллект одним из ключевых инструментов в противодействии финансовым преступлениям в сфере цифровых активов. По данным отчета, финансовые учреждения уже применяют ИИ для мониторинга транзакций, выполнения требований AML/CFT, автоматизации расследований и сокращения количества ложных оповещений.

Для криптосектора ИИ особенно полезен при анализе блокчейн-транзакций. Такие системы могут моделировать схемы отмывания средств и выявлять сложные связи между кошельками, криптобиржами и другими участниками рынка.

В то же время в ведомстве отметили, что применение ИИ несет и риски. Среди них — сложность подготовки данных для обучения моделей, высокая стоимость внедрения и возможная предвзятость в обучающих выборках. Кроме того, сами преступники начали использовать ИИ, в частности для создания дипфейков.

Среди рекомендаций Минфина — создание платформ для обмена опытом по использованию ИИ в системах AML/CFT и сотрудничество с Национальным институтом стандартов и технологий (NIST) для оценки рисков внедрения таких технологий.

Цифровая идентичность и блокчейн-аналитика

В Министерстве финансов также считают, что цифровая идентичность может стать важным инструментом в борьбе с финансовым мошенничеством.

Технология основана на использовании биометрии, криптографических ключей, идентификаторов кошельков и анализе транзакционных связей. Это позволяет финансовым учреждениям быстрее проверять клиентов, автоматически контролировать транзакции и выполнять требования KYC и AML.

Отдельную роль в борьбе с незаконными финансовыми потоками играет блокчейн-аналитика. Она объединяет данные сети с офчейн-информацией, в частности IP-адресами, данными устройств и открытыми источниками. Это позволяет выявлять подозрительные операции и проверять клиентов еще до совершения транзакции.

Вместе с тем в Минфине отметили, что внедрение таких инструментов сопряжено с рядом вызовов. Среди них — высокая стоимость технологий, отсутствие единых стандартов и использование преступниками миксеров и анонимных криптовалют.

Что предлагает регулятор?

В отчете Министерство финансов США предложило несколько рекомендаций для Конгресса и финансовых учреждений. Среди них:

• развитие обмена информацией между финансовыми учреждениями и блокчейн-компаниями;
• внедрение лучших практик блокчейн-аналитики;
• обучение регуляторов оценивать политики AML в криптокомпаниях;
• обмен данными о подозрительных цифровых активах.

Кроме того, в ведомстве предложили рассмотреть законодательный механизм, который позволит финансовым учреждениям временно удерживать подозрительные цифровые активы во время краткосрочных расследований. Речь идет, в частности, о возможности блокировки активов, таких как стейблкоины, для защиты пользователей.

Отдельно в отчете упомянуты и децентрализованные финансы (DeFi). В Минфине отметили, что эти сервисы иногда используют для сокрытия незаконных средств. Поэтому Конгрессу рекомендовали определить, какие участники DeFi-экосистемы должны соблюдать требования AML/CFT в зависимости от их роли и уровня риска.

Напомним, ранее США интегрировали блокчейн, искусственный интеллект и криптовалюты в национальную киберстратегию.

Источник