В США большинство случаев «дебанкинга» вызвано давлением властей

Согласно отчету Института Катона, основная причина закрытия банковских счетов в США — не самостоятельная политика банков, а давление со стороны государства. Аналитик института Николас Энтони призывает реформировать Закон о банковской тайне, отменить законы о конфиденциальности и прекратить регулирование репутационных рисков.

В своем отчете, опубликованном в четверг, Энтони разъяснил, что «дебанкинг» (принудительное закрытие счетов) может принимать несколько форм. Бывает дебанкинг религиозный или политический — когда банк закрывает счет из‑за убеждений или принадлежности клиента. Возможен операционный дебанкинг — когда банку больше не выгодно обслуживать клиента. И наконец, существует государственный дебанкинг — когда власти вынуждают банк закрыть счет.

Аналитик Института Като Николас Энтони заявил, что существует четыре основных типа дебанкинга.

«Хотя в СМИ и политических дискуссиях закрытия счетов часто связывают с религиозной или политической дискриминацией, наше исследование показывает: большинство случаев дебанкинга обусловлено давлением со стороны государства», — отметил аналитик.

По его словам, именно государственное вмешательство — самая значимая проблема. В большинстве случаев чиновники прямо или косвенно указывают банкам, как вести бизнес.

Криптокомпании годами сталкиваются с отказами в банковском обслуживании. В отрасли полагают, что это часть политики по сдерживанию сектора цифровых активов — в частности, со стороны администрации Байдена.

Энтони выделяет две формы государственного дебанкинга. Прямая форма предполагает, что власти используют письмо или судебный приказ для закрытия счета. Косвенная форма означает, что законодатели применяют нормы и законы, вынуждая банк закрыть счет.

В качестве примера прямых действий он приводит письма Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC), требующие от банков прекратить операции, связанные с криптовалютами.

«При этом ведомство не обозначило сроки и не провело последующую проверку. На практике такие письма стали приказами о закрытии счетов», — добавил Энтони.

В декабре CEO JPMorgan Джейми Даймон в интервью Fox News отрицал, что банк закрывает счета на основе религиозных или политических убеждений клиентов. Он также заявил, что и демократы, и республиканцы одинаково давят на банки, вынуждая их отказывать клиентам.

В ноябре CEO компании Strike (платформы платежей на базе Bitcoin Lightning Network) Джек Маллерс заявил, что JPMorgan закрыл его личные счета без объяснения причин. В том же месяце о схожем опыте рассказал Хьюстон Морган, руководитель маркетинга некастодиальной криптоторговой платформы ShapeShift.

Администрация Дональда Трампа пыталась решить проблему дебанкинга через исполнительные указы и назначение в Комиссию по ценным бумагам и биржам (SEC) руководителей, более лояльных к криптовалютам.

Однако, по мнению Энтони, Конгрессу необходимо предпринять более серьезные шаги. Аналитик настаивает на реформировании Закона о банковской тайне, отмене законов о конфиденциальности и полном прекращении регулирования репутационных рисков.

«Это снизит стимулы к дебанкингу, покажет масштабы явления и лишит власти инструментов давления на банки и другие финансовые учреждения», — подчеркнул он.

«Если Конгресс хочет облегчить ситуацию и сократить масштабы дебанкинга, пора устранить конфиденциальность, окутавшую систему. Пора отказаться от регулирования репутационных рисков. И пора реформировать режим Закона о банковской тайне, который превратил финансовые учреждения в следственные органы», — заключил аналитик.

Источник: Институт Катона.

Источник