Биткоин-страхование в России: что нужно знать

Российские страховые компании начали предлагать клиентам необычный продукт — инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) с доходностью, привязанной к курсу биткоина (BTC)

«Ренессанс жизнь» и «БКС страхование жизни» запустили полисы с привязкой к биткоину. Рассказываем, в чем их суть.

Что предлагает «Ренессанс»

Банк «Ренессанс» представил программу под названием «Криптокапитал». Она позволит клиентам организации получать доход, который будет зависеть от роста биткоина, но без прямых инвестиций в криптовалюту. Базовым акивом выступают фьючерсы на акции iShares Bitcoin Trust (IBIT), торгуемые на Мосбирже. Этот биржевой фонд (ETF) полностью повторяет динамику BTC, но номинирован в долларах, поэтому на итоговую доходность также влияет курс USD/RUB.

Минимальный взнос — 1,5 млн, а срок действия договора — два года. Если биткоин вырастет, клиент получит до 60% от роста актива. При условии, что криптовалюта упадет — «Ренессанс» вернет вложенную сумму без потерь. Например, при удвоении стоимости флагмана крипторынка инвестор получит 2,4 млн рублей до налогообложения, а при падении — гарантированные 1,5 млн рублей.

Помимо инвестиционной составляющей, полис включает страховую защиту — выплаты в случае смерти застрахованного, в том числе при ДТП.

Какую альтернативу запустил «БКС»

«БКС страхование жизни» пошло другим путем. Компания запустила индивидуальные ИСЖ-стратегии, где можно включать в портфель фьючерсы на биткоин-ETF наряду с акциями, облигациями и золотом. Долю криптоактива инвестор определяет сам вместе с финансовым советником.

Минимальная сумма для такого полиса — 3 млн рублей, срок — от трех лет. Как и в случае с «Ренессансом», прямых вложений в криптовалюту нет — все расчеты происходят через производные инструменты в рублях.

Почему страховщики решили рискнуть

Страховые компании видят спрос со стороны состоятельных клиентов, которые хотят диверсифицировать портфель и хеджировать риски ослабления рубля. Тем не менее пока продукт остается нишевым и доступен только квалифицированным инвесторам.

Другие страховщики, такие как «Согласие» и «Росгосстрах жизнь», пока не спешат с аналогичными предложениями. Они ссылаются на высокую волатильность BTC и регуляторные ограничения, пишут «Ведомости».

С 2026 года продажи новых полисов ИСЖ в России запретят — их заменят на долевое страхование жизни. Однако действующие договоры останутся в силе. «Ренессанс жизнь» планирует успеть реализовать программу до конца 2025 года, а БКС — расширить линейку криптопродуктов.

Пока биткоин-страхование — только эксперимент, но тренд на интеграцию криптоактивов в традиционные финансовые продукты набирает обороты. 28 мая Банк России разрешил финансовым организациям предлагать клиентам продукты на основе криптовалют. С полным списком запущенных криптоинструментов можно ознакомиться в нашей специальной статье.

Источник