Как новый стандарт ISO изменит архитектуру финансовой системы

Большинство людей никогда не слышали об ISO 20022. Речь идет о глобальном стандарте обмена платежной информацией между финансовыми организациями. C 2004 года этот протокол призван заменить устаревшие форматы сообщений, которые банки использовали десятилетиями.

Старые системы опирались в основном на текстовые поля без структуры. В результате детали платежей часто приходилось разбирать вручную — так возрастала вероятность ошибок и задержек.

Стандарт ISO 20022 избавляет от этой проблемы — он использует структурированные, машинно-читаемые данные. Для каждого элемента — имени, адреса, сведений о транзакции — предусмотрен четкий формат. Благодаря этому система может автоматически обрабатывать переводы с минимумом ошибок и практически без вмешательства операторов.

Переход с ощутимыми последствиями для индустрии

Переход к стандарту уже начался. 22 ноября 2025 года SWIFT отказалась от использования устаревших сообщений MT, которыми пользовались с 1970-х годов. Тем не менее, обновление еще не завершено.

С 14 ноября 2026 года SWIFT начнет отклонять платежи, в которых по-прежнему присутствуют неструктурированные адреса. Банки должны полностью перейти на новый формат, иначе возрастает риск потери или задержки платежей.

Запоздавшие с переходом столкнутся с такими последствиями:

• отклоненные или задержанные переводы;
• рост операционных расходов из-за ручной обработки;
• усиленное внимание со стороны регуляторов.

Глобальные изменения в сфере международных платежей

Внедрение ISO 20022 — часть масштабных перемен в финансовой инфраструктуре. Благодаря новой структуре данных банки обрабатывают переводы быстрее и проще интегрируют свои решения с современными технологиями. Среди них — и блокчейн-сети для расчетов, где также критически важны четкие структурированные данные.

Для организаций, которые воспринимают ISO 20022 лишь как необходимую формальность, переход может оказаться сложным. А те, кто использует расширенные данные для обновления внутренних процессов, получают заметные преимущества в скорости и эффективности работы.

Ранее редакция BeInCrypto писала о том, что ISO 20022 может стать тем самым мостом, благодаря которому фиат и криптовалюта «заговорят» на одном языке.

Источник