Санкции и AML-метки: почему криптотранзакции стали проверять тщательнее

Новые санкции против криптосервисов в очередной раз показали, что история движения криптоактивов становится важной частью инфраструктуры рынка. Для пользователя риск может возникнуть не только из-за собственных действий, но и из-за прошлых связей адресов, через которые когда-либо проходили средства.

В конце мая Великобритания ввела ограничения против ряда криптовалютных сервисов и финансовых структур, которые, по версии британских властей, связаны с Россией. В санкционные списки попали криптобиржи, обменники, платежные компании и связанные с ними лица.

Отдельное внимание привлекла ситуация вокруг $HTX. После санкций против юридического лица Huobi Global отдельные криптоплатформы начали предупреждать клиентов о возможных дополнительных проверках переводов, связанных с адресами $HTX. Если транзакция попадает под AML-проверку, у пользователя могут запросить документы о происхождении средств и истории операций, а отдельные функции аккаунта могут быть временно ограничены.

Подобные решения влияют не только на компании из санкционных списков. После расширения ограничений участники рынка обычно начинают внимательнее проверять транзакции, связанные адреса и историю движения средств. В результате могут возникать дополнительные вопросы к происхождению активов, даже если сами пользователи не имеют отношения к сервисам или операциям, вызывающим вопросы у регуляторов.

Как это влияет на обычных пользователей

Блокчейн хранит всю историю движения средств. Это удобно для проверки транзакций, но создает и обратный эффект: активы могут получить повышенный риск из-за связей с адресами, сервисами или площадками, которые ранее попали в поле зрения аналитических систем.

Проблема в том, что пользователь далеко не всегда может контролировать историю своих активов. Криптовалюту можно получить от контрагента, купить через P2P, принять как оплату или перевести между собственными кошельками после нескольких промежуточных операций. При этом централизованный сервис будет оценивать не только последнюю транзакцию, но и более широкую цепочку связей.

Для AML-систем важны разные факторы: участие адресов в подозрительных схемах, связь с подсанкционными сервисами, взаимодействие с даркнет-маркетплейсами, взломами, мошенническими кошельками, азартными платформами или нелегальными обменниками. Даже если сам пользователь не имеет отношения к этим событиям, транзакция может получить повышенный уровень риска.

Как снизить риски при работе с $BTC

Полностью исключить вопросы со стороны сервисов нельзя. Но можно снизить вероятность проблем за счет более аккуратной работы с адресами и контрагентами.

Для долгосрочного хранения, повседневных переводов, расчетов с контрагентами и публичных операций лучше использовать разные кошельки. Это помогает не связывать все действия пользователя в одну цепочку и уменьшает объем информации, который виден внешнему наблюдателю.

Отдельное внимание стоит уделять P2P-сделкам и оплатам от неизвестных контрагентов. Если пользователь получает монеты с повышенным AML-риском, он может столкнуться с вопросами уже при следующей попытке перевода или зачисления средств на централизованную площадку. Поэтому перед крупными операциями важно проверять не только курс и комиссию, но и репутацию контрагента.

Также не стоит напрямую связывать адреса, которые используются публично, с основными кошельками или крупными суммами. Блокчейн-аналитика позволяет отслеживать такие связи, а значит, публичный адрес может раскрывать больше информации, чем кажется на первый взгляд.

Конфиденциальность через Mixer.money

Один из способов снизить публичную связность операций — использовать инструменты конфиденциальности для $BTC. К таким сервисам относится Mixer.money.

Режим «Полная анонимность» усложняет прямое сопоставление входящих и исходящих транзакций и затрудняет анализ связей между адресами. Это может быть актуально для тех, кто получает оплату в $BTC, хранит средства на разных кошельках, работает с несколькими контрагентами или не хочет раскрывать историю своих адресов сторонним наблюдателям.

Связь между входящей и исходящей транзакцией разрывается за счет нескольких промежуточных этапов. Обработка операции занимает до шести часов, а максимальная комиссия сервиса составляет до 5% через сайт и до 4.5% через бот + 0.0007 $BTC. При работе через сайт можно использовать TOR-зеркала для дополнительной конфиденциальности и защиты соединения.

Mixer.money можно рассматривать как часть более аккуратного подхода к работе с биткоином: разделять адреса для разных задач, не смешивать публичные и личные кошельки, заранее проверять контрагентов и учитывать, что история транзакций остается доступной для анализа.

Mixer.money не заменяет осторожность при работе с $BTC, но помогает уменьшить объем информации, который остается открытым в публичном блокчейне.

Источник